Cuando se dirige una pequeña empresa en plena actividad, incluso los gastos y deudas menores pueden acumularse rápidamente. Tanto si pediste un préstamo para empezar como si te encontraste con una deuda debido a algún obstáculo inesperado, hay muchas posibilidades de que la refinanciación de la deuda de tu empresa sea la mejor respuesta.
Para construir una base financiera sólida, debe asegurarse de que está tomando las medidas necesarias para proteger su flujo de caja y hacer crecer su negocio. La refinanciación puede ayudarle a conseguirlo: siga leyendo para saber cómo.
Lo que hay que saber sobre la refinanciación de la deuda empresarial
¿Cuándo es una buena opción la refinanciación?
Antes de responder a esta pregunta, examinemos qué es la refinanciación.
La refinanciación se produce cuando una empresa contrata otro préstamo con la intención de saldar la deuda existente con el nuevo préstamo. De este modo, se reducen los pagos mensuales del préstamo, ampliando el plazo del mismo o reduciendo totalmente los pagos mensuales.
La refinanciación le permite obtener un tipo de interés más bajo, liquidar su préstamo antes o aprovechar otras características atractivas del nuevo préstamo para pequeñas empresas. Esto hace que sea una forma estupenda de que las empresas amplíen sus operaciones y aprovechen nuevas oportunidades sin tener que endeudarse más o gastar más dinero a largo plazo en el pago de intereses. Pero, ¿cuándo debería considerar la refinanciación?
Dificultades financieras
La mayoría de las empresas deciden refinanciar o reestructurar su deuda cuando se encuentran en una situación financiera angustiosa y no pueden hacer frente a sus pagos mensuales a tiempo. En este caso, la posibilidad de reducir el tipo de interés o ampliar el plazo del préstamo puede ayudarles a realizar los pagos a tiempo sin hundirse.
Condiciones de mercado favorables
Sin embargo, las decisiones financieras no son la única razón por la que las empresas refinancian sus préstamos. Las empresas también pueden optar por reestructurar su deuda debido a la mejora de la calificación crediticia o a la disminución de los tipos de interés. Aprovechar las condiciones favorables del mercado les permite liberar efectivo para otras operaciones empresariales y oportunidades de inversión.
Por qué debería refinanciar
¿Se ha preguntado alguna vez si es una buena idea refinanciar parte de la deuda de su empresa? Tal vez haya oído que debería refinanciar su deuda empresarial, pero no sabe por qué o está confundido sobre si realmente es la mejor opción para usted. Es fácil recibir mensajes contradictorios sobre la deuda empresarial, y esto hace que sea difícil saber qué hacer. Siga leyendo para saber cuándo tiene más sentido refinanciar la deuda de su empresa.
Para evitar el aumento de los tipos de interés
La refinanciación es una buena manera de escapar de los tipos de interés más altos y ahorrar dinero en su hipoteca comercial. Al refinanciar, puede fijar un tipo de interés y un pago mensual más bajos, lo que puede ayudarle a liberar algo de dinero extra cada mes para un mayor crecimiento e innovación del negocio.
Muchas empresas en sus primeras etapas se endeudan con tipos de interés astronómicos o préstamos abusivos. Si no se refinancian, los préstamos abusivos hacen que tenga que pagarlos durante más tiempo del previsto, lo que puede desviar fondos de importantes proyectos empresariales. La refinanciación le ofrece una salida, reduciendo sus tipos de interés, permitiéndole amortizar el préstamo más rápidamente, y resultando en un mayor ahorro.
Para elevar su puntuación de crédito
La refinanciación puede ayudarle a mejorar su puntuación de crédito empresarial de varias maneras. En primer lugar, puede ayudar a elevar su índice de utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Si está utilizando una gran cantidad de su crédito disponible, puede perjudicar su puntuación de crédito. La refinanciación puede ayudarle a obtener más crédito disponible y a reducir su índice de utilización.
Además, puede ayudar a mejorar su historial de pagos. Si tiene un historial de pagos atrasados o no efectuados, su puntuación puede verse afectada. La refinanciación puede darle la oportunidad de hacer todos sus pagos a tiempo y arreglar su historial de pagos.
Por último, la refinanciación puede ayudarle a deshacerse de las deudas con intereses elevados. Si tiene una deuda con un tipo de interés elevado, puede costarle mucho dinero a largo plazo. La refinanciación puede ayudarle a deshacerse de esa deuda y a ahorrar dinero en intereses.
La generación de ingresos se ha ralentizado
Cuando una empresa no genera tantos ingresos como antes, la refinanciación puede ser una opción útil, ya que ayuda a reducir los pagos mensuales. Esto puede ser útil cuando los ingresos han disminuido, ya que proporciona a las empresas acceso a los fondos adicionales que necesitan para seguir funcionando.
Cambio en la frecuencia de pago
Al refinanciar, puede cambiar la frecuencia de pago a una que se adapte mejor a sus necesidades. Puede ayudarle a pagar su deuda más rápido o más despacio, proporcionándole un respiro muy necesario al darle un pago mensual más bajo. Esto puede ayudarle a gestionar mejor sus finanzas y hacer que sus pagos sean más asequibles.
Cambiar a condiciones de pago más favorables
Dado que la refinanciación implica la obtención de un nuevo préstamo para pagar el existente, se empieza de cero con un nuevo calendario de pagos y un nuevo plazo. Esto le ayudará a pagar la deuda a una tasa mejorada según sus preferencias y necesidades comerciales.
¿Quién debería considerar la refinanciación de sus préstamos para empresas?
Cualquier empresa que tenga problemas financieros puede beneficiarse de la refinanciación. Sin embargo, generalmente obtendrá mejores resultados de la refinanciación si su principal problema es una baja puntuación de crédito. Si los problemas se deben a otros factores, como los altos tipos de interés o la falta de fondos, la refinanciación podría no resolver el problema, dependiendo de la situación.
Si tiene una pequeña empresa, es posible que tenga más de un tipo de deuda empresarial. Todo el mundo se esfuerza por tener una buena puntuación de crédito y un buen flujo de caja mientras dirige un negocio, pero a veces la deuda puede acumularse y usted puede sentir que no tiene a quién recurrir. En estos casos, puede reducir sus tipos de interés y obtener condiciones más flexibles si opta por refinanciar.
La refinanciación puede ayudar a reducir la carga financiera de su negocio en algunos casos. Lendistry se esfuerza por ser una fuente de educación financiera para los propietarios de pequeñas empresas y ofrece una amplia gama de programas financieros para ayudar a las empresas a crecer y servir a sus comunidades. Póngase en contacto con L endistry para obtener más información.