Cuando se dirige una pequeña empresa, incluso los gastos menores y las deudas se acumulan rápidamente. Tanto si pediste un préstamo para empezar como si te encontraste endeudado por algún obstáculo inesperado, es muy probable que la refinanciación de la deuda de tu empresa sea la solución.
Para construir una base financiera sólida, debe asegurarse de que está tomando las medidas necesarias para proteger su flujo de caja y hacer crecer su negocio, y la refinanciación puede ayudarle.
Lo que hay que saber sobre la refinanciación de la deuda empresarial
La refinanciación se produce cuando una empresa suscribe un nuevo préstamo, utilizando esos fondos para pagar la deuda existente a un tipo de interés o un calendario de amortización mejores. De este modo se reducen los pagos mensuales, ya sea ampliando el plazo del préstamo o reduciendo el importe de la cuota.
La refinanciación también puede permitirle saldar antes su deuda o aprovechar otras características atractivas del nuevo préstamo para pequeñas empresas. Esto lo convierte en una excelente forma de que las empresas amplíen sus operaciones y aprovechen nuevas oportunidades sin endeudarse más ni gastar más dinero a largo plazo en el pago de intereses. Pero, ¿cuándo debe plantearse la refinanciación?
Dificultades financieras
La mayoría de las empresas deciden refinanciar o reestructurar su deuda cuando se encuentran en una situación financiera difícil y no pueden hacer frente a sus pagos mensuales a tiempo. En este caso, la posibilidad de reducir el tipo de interés o ampliar el plazo del préstamo puede ayudarles a pagar a tiempo.
Condiciones de mercado favorables
Las decisiones financieras no son la única razón por la que las empresas refinancian sus préstamos. Las empresas también pueden optar por reestructurar su deuda debido a la mejora de su calificación crediticia o a la bajada de los tipos de interés. Aprovechar las condiciones favorables del mercado les permite liberar efectivo para otras operaciones empresariales y oportunidades de inversión.
Cuando quiera escapar de los tipos de interés más altos
La refinanciación es una buena forma de escapar de los tipos de interés más altos y ahorrar dinero en su hipoteca comercial. Puede ayudarle a fijar un tipo de interés y una cuota mensual más bajos, lo que le permitirá liberar algo de dinero extra cada mes para dedicarlo al crecimiento y la innovación de su negocio.
Muchas empresas en sus primeras etapas contraen deudas de alto coste con tipos de interés astronómicos o préstamos abusivos. Sin refinanciación, los préstamos abusivos le obligan a pagarlos durante más tiempo del previsto, lo que puede desviar fondos de importantes proyectos empresariales. La refinanciación le ofrece una salida al reducir sus tipos de interés y permitirle amortizar el préstamo más rápidamente, lo que se traduce en un mayor ahorro.
Cuando desee elevar su puntuación de crédito
La refinanciación puede ayudarle a mejorar la puntuación crediticia de su empresa de varias maneras. En primer lugar, puede ayudar a elevar su coeficiente de utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con la cantidad de crédito que tiene disponible. Si está utilizando una gran cantidad de su crédito disponible, puede perjudicar su puntuación de crédito.
La refinanciación puede ayudarle proporcionándole más crédito disponible y reduciendo su coeficiente de utilización.
También puede ayudarle a mejorar su historial de pagos. Un historial de pagos atrasados o no efectuados puede reducir su puntuación. La refinanciación puede darle la oportunidad de realizar todos sus pagos a tiempo y corregir su historial de pagos.
Por último, la refinanciación puede ayudarte a deshacerte de deudas con intereses altos. Si tiene una deuda con un tipo de interés elevado, puede costarle mucho dinero a largo plazo. La refinanciación puede eliminar esa deuda y ayudarle a ahorrar dinero en intereses.
La generación de ingresos se ha ralentizado
Cuando una empresa no genera tantos ingresos como antes, la refinanciación puede ser una opción útil, ya que ayuda a reducir los pagos mensuales. Esto puede ser útil, ya que proporciona a las empresas los fondos adicionales que necesitan para seguir funcionando.
Cuándo debe cambiar su frecuencia de pago
Al refinanciar, puede cambiar la frecuencia de pago a una que se adapte mejor a sus necesidades. Esto puede permitirle pagar su deuda más rápido o más despacio, proporcionándole un respiro muy necesario al darle un pago mensual más bajo. Esto puede ayudarle a gestionar mejor sus finanzas y hacer que sus pagos sean más asequibles.
Cuando desee cambiar a condiciones de pago más favorables
Dado que la refinanciación implica pedir un nuevo préstamo para pagar uno existente, empezarás de cero con un nuevo calendario de pagos y un nuevo plazo. Esto te ayudará a pagar la deuda a un tipo de interés más ajustado a las necesidades de tu empresa.
¿Quién debería considerar la refinanciación de sus préstamos a empresas?
Cualquier empresa con problemas financieros puede beneficiarse de la refinanciación. Sin embargo, por lo general obtendrá mejores resultados si su principal problema es una baja puntuación crediticia. Si las dificultades se deben a otros factores, como tipos de interés elevados o falta de fondos, es posible que la refinanciación no resuelva realmente el problema, dependiendo de la situación.
Si tiene una pequeña empresa, es posible que tenga más de un tipo de deuda empresarial. Todos nos esforzamos por tener una buena puntuación crediticia y un buen flujo de caja mientras dirigimos una empresa, pero a veces las deudas se acumulan. En estos casos, puede reducir los tipos de interés y obtener condiciones más flexibles si opta por refinanciar. .