Cuando su pequeña empresa esté lista para crecer, decidir cómo financiar los cambios previstos es uno de los primeros pasos que tendrá que dar. Si puede mostrar un crédito empresarial prometedor y aportar un historial crediticio, le resultará más fácil que le aprueben los préstamos y optar a tipos más bajos y mejores condiciones.
¿Por qué es importante el historial de crédito?
Los prestamistas también son empresas, y sólo permanecen abiertas si se les devuelve el dinero. Por eso es importante que demuestres que pueden confiar en ti como prestatario. El historial crediticio demuestra al prestamista que puede esperar que pagues el préstamo. Por mucho que les guste tomarte la palabra, van a necesitar números.
Primer paso para los empresarios individuales: Separe su crédito empresarial de su crédito personal
Si es usted empresario individual, usted y su empresa son jurídicamente la misma persona. Si registra su empresa como LLC, LLP o sociedad anónima, se convierte en una entidad independiente de usted y su crédito se separa de su crédito personal.
Si piensa hacer crecer su pequeña empresa, considere la posibilidad de dar este paso ahora. Visite la U.S. Small Business Administration para saber qué tipo de entidad es la adecuada para su negocio a medida que crece.
Empezar a crear un historial de crédito con un número DUNS
Antes de empezar a crear crédito para su empresa, debe asegurarse de que sus actividades crediticias serán tenidas en cuenta. Regístrese para obtener un número Dun & Bradstreet (número DUNS) para empezar.
Un número DUNS no es lo mismo que un EIN. Un EIN es una identificación fiscal emitida por el IRS. Los números DUNS se utilizan para hacer un seguimiento del crédito empresarial, no de los ingresos. No son obligatorios, por lo que muchas empresas de nueva creación y pequeñas empresas no se registran para obtener uno. Pero dar este paso adicional al principio le ahorrará tiempo y esfuerzo a largo plazo.
Empiece poco a poco y pague sus facturas
No muchos propietarios de pequeñas empresas lo saben, pero los prestamistas existen en niveles por los que se navega. Al igual que cuando creas una red de relaciones comerciales, empiezas poco a poco y vas subiendo.
Empieza con una tarjeta de crédito comercial con un límite bajo. Utilízala para pequeñas cantidades y paga tus facturas puntualmente. Cada factura pagada es un peldaño más en la escalera del crédito empresarial. Una factura atrasada o impagada tarda mucho tiempo en recuperarse, así que no te precipites al pasar la tarjeta. Al principio, utilízala para algunas cosas cotidianas que compres de todos modos en lugar de para grandes compras. Esto te ayudará a mantenerte dentro de tu presupuesto.
Nota importante: Los prestamistas abusivos ganan dinero ofreciendo a los propietarios de pequeñas empresas con un crédito escaso o inexistente límites elevados y tipos de interés que no pueden permitirse pagar. No solicite una tarjeta de crédito comercial a través de un anuncio que reciba por correo, correo electrónico o en las redes sociales solo porque promete mucho y parece cierto.
Graduar a los microprestamistas y las CDFI
Dado que los prestamistas vienen en niveles, los primeros años de vida de una empresa se pasan en los niveles inferiores. El siguiente paso después de la tarjeta de crédito empresarial es un micropréstamo. Los micropréstamos pueden llegar hasta los 50.000 dólares, pero suelen rondar entre los 10.000 y los 13.000 dólares.
Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) también son una opción. Estas organizaciones cuentan con el apoyo del Fondo CDFI del gobierno federal. Dado que su misión es la construcción de comunidades, las CDFI animan a las empresas de comunidades de bajos ingresos y escasa capitalización a solicitar financiación.
Una vez que su empresa es lo suficientemente grande, pasa a las Sociedades de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC), que están un escalón por debajo de los grandes bancos.
Crear un historial de crédito empresarial y acceder al capital que su pequeña empresa necesita para expandirse es un juego largo. No sucede rápidamente, y los pequeños contratiempos tienen un efecto duradero. Dé los primeros pasos lo antes posible para dotar a su empresa de una base sólida para el futuro.