El capital forma parte del viaje de una pequeña empresa en crecimiento. Los prestamistas basados en la misión, como nosotros, están dispuestos a asumir riesgos medidos en pequeñas empresas con menos historial. Pero si puede mostrar un crédito empresarial prometedor y proporcionar un historial crediticio, le resultará más fácil obtener la aprobación y podrá optar a tipos más bajos y mejores condiciones.
¿Por qué es importante el historial de crédito?
Los prestamistas también son empresas, y sólo permanecen abiertas si se les paga. Entonces, ¿a quién le has pagado? El historial crediticio muestra al prestamista que puede esperar que hagas los pagos del préstamo que has pedido. Por mucho que les guste tomarte la palabra, van a necesitar números.
Primer paso para los propietarios únicos: Separe su crédito empresarial de su crédito personal
Si es un empresario individual, usted y su empresa son una misma cosa, legalmente. Si registra su empresa como LLC, LLP o corporación, se convierte en una entidad propia e independiente de usted. Su crédito se separará de su crédito personal.
Si planea hacer crecer su negocio, considere dar este paso ahora. Visite la U.S. Small Business Administration para saber qué tipo de entidad es la adecuada para su negocio a medida que crece.
Empezar a crear un historial de crédito con un número DUNS
Antes de iniciar el proceso de creación de crédito empresarial, debe asegurarse de que sus actividades crediticias serán contabilizadas. Regístrese para obtener un número Dun & Bradstreet (número DUNS) para empezar.
Un número DUNS no es lo mismo que un EIN. Un EIN es una identificación fiscal emitida por el IRS. Los números DUNS se utilizan para hacer un seguimiento del crédito empresarial, no de los ingresos. No son obligatorios, por lo que muchas empresas nuevas y pequeñas no se registran para obtener uno.
Inscríbase en uno.
Empezar de a poco y pagar las cuentas
No muchos propietarios de pequeñas empresas lo saben, pero los prestamistas tienen niveles por los que se navega, muy parecidos a los de la escuela. Al igual que cuando construyes una red de relaciones comerciales, empiezas de a poco y vas subiendo.
Empieza con una tarjeta de crédito comercial con un límite bajo. Utilízala para pequeñas cantidades y paga tu factura. Cada factura pagada es un paso más en la escalera del crédito empresarial. Una factura atrasada o impagada en tu historial de crédito tarda mucho tiempo en recuperarse, así que no te apresures a pasar tu tarjeta. Al principio, utilícela para algunas cosas cotidianas que compre de todos modos, no para grandes compras. Esto le ayudará a mantenerse dentro de su presupuesto actual.
Nota importante: Los prestamistas depredadores ganan dinero dando a los propietarios de pequeñas empresas con crédito pobre o inexistente altos límites con altas tasas de interés que no pueden pagar. No solicite su tarjeta de crédito comercial a partir de un anuncio que reciba por correo, en su correo electrónico o en las redes sociales solo porque le hagan grandes promesas y parezca legítimo.
Graduar a los microprestamistas y a las CDFI
Si los prestamistas vienen en niveles, los primeros años de la vida de una empresa transcurren en los niveles inferiores. El siguiente paso después de la tarjeta de crédito para empresas es un microcrédito. Los microcréditos pueden llegar hasta los 50.000 dólares, pero suelen rondar los 10-13.000 dólares.
Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI) cuentan con el apoyo del Fondo CDFI del gobierno federal y pueden conceder préstamos de hasta 250.000 dólares. Dado que su misión es la construcción de la comunidad, las CDFI acogen a las empresas de las comunidades de bajos ingresos y desatendidas.
Las CDFI, como Lendistry, cuentan con el apoyo de los bancos y pueden conceder préstamos de menor cuantía, desde 50.000 hasta 5 millones de dólares.
Cuando se sobrepasa esa cantidad, se pasa a las Sociedades de Inversión en Pequeñas Empresas (SBIC), que están un paso por debajo de los grandes bancos y prestan en cantidades de entre 5 y 25 millones de dólares.
Construir un historial de crédito empresarial es un juego largo. No ocurre rápidamente, y los pequeños contratiempos tienen un efecto duradero. Dé los primeros pasos tan pronto como pueda para dar a su empresa una base sólida para el futuro.