Un informe crediticio es la primera impresión del propietario de una pequeña empresa y un documento fundamental a la hora de solicitar un préstamo para pequeñas empresas, un préstamo de la SBA o incluso una subvención. Tiene más usos de los que se imagina. Con eso en mente, es importante ser proactivo y participar en su mantenimiento. Si trabaja en él, su informe crediticio trabajará para usted.
Los prestamistas y otras agencias financieras se basan en las puntuaciones de crédito empresarial y los informes de crédito personal para precalificar a las pequeñas empresas para la financiación, pero eso no es todo. Debido a la información que aparece en el informe, los informes de crédito se utilizan a menudo para confirmar la información y evitar el fraude cuando se solicita una subvención para una pequeña empresa. También se utilizan al solicitar algunas formas de seguro. Por último, su informe crediticio también es un factor decisivo en los tipos de interés y las condiciones de los préstamos.
Lea su informe crediticio todos los años
A pesar de que el informe de crédito es un registro público tan importante, la mayoría de las personas no comprueban sus propios informes de crédito. Todo el mundo puede solicitar una copia gratuita de su informe crediticio al año a las tres principales agencias de informes: Experian, TransUnion y Equifax. AnnualCreditReport.com extraerá su informe de crédito de estas tres fuentes.
Su informe crediticio contiene cinco categorías principales de información. Lea detenidamente cada sección para saber qué verán los posibles prestamistas durante el proceso de precalificación.
- Información personal
- Historial profesional
- Historial crediticio: esta sección determina su puntuación crediticia.
- Registros públicos: ejecuciones hipotecarias, embargos, declaraciones de quiebra, etc.
- Consultas de crédito
Dado que la información de este informe es detallada, algunas personas optan por congelar su crédito para evitar el robo de identidad.
Impugnar información incorrecta en su informe de crédito
Usted no puede controlar qué información se incluye o excluye en su informe crediticio, pero puede asegurarse de que sea exacta. Y lo que es más importante, puede asegurarse de que cada obligación crediticia es legítima y no el resultado de un robo de identidad. Un estudio de laComisión Federalde Comercio reveló que alrededor del 26% de los participantes encontraron errores en al menos uno de sus informes crediticios.
Compruebe todos los datos de su historial personal, laboral y público para asegurarse de que son correctos. Preste especial atención a su historial crediticio, porque las agencias de crédito se basan en esta sección para calcular su puntuación crediticia. Hablaremos de ello más adelante.
Las solicitudes de información cred iticia se producen cuando una entidad comprueba su crédito. Por ejemplo, cuando solicita una tarjeta de crédito, el alquiler de un apartamento o un préstamo. Asegúrese de reconocer cada consulta. Si no reconoce una consulta, podría tratarse de una solicitud fraudulenta resultante de un robo de identidad, lo que podría tener efectos desastrosos en su crédito.
Si necesita hacer una corrección, puede impugnar el error directamente con la agencia de informes. Las agencias de crédito están obligadas a responder en un plazo de 30 días para investigar. Los errores más comunes son:
- Cuentas y números de cuenta desconocidos en el historial crediticio
- Estado incorrecto de las cuentas en el historial crediticio, como cuentas declaradas como retrasadas o morosas cuando no lo eran.
- Direcciones en las que nunca ha vivido en la historia personal
- Ex cónyuges que siguen figurando en cuentas bancarias, préstamos o tarjetas de crédito
- Gravámenes fiscales, que ya no deberían figurar en los informes crediticios.
Para impugnar un error, tiene que ponerse en contacto con cada oficina de informes. Tenga a mano una copia del informe crediticio, ya que es probable que le pidan los números de expediente y otros datos para presentar la impugnación.
Experian
- Llame al 866-200-6020
- Escriba una carta detallada a Experian en P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.
- Utiliceel formulario de impugnación en línea de Experian
Equifax
- Llame al 866-349-5191
- Escriba una carta detallada a Equifax en P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256.
- Utiliceel formulario de disputa en línea de Equifax
TransUnion
- Llame al 800-916-8800
- Escriba una carta detallada a TransUnion en P.O. Box 2000, Chester, PA 19016.
- Utiliceel formulario de disputa en línea de TransUnion
Tome decisiones informadas para mejorar su puntuación de crédito
Su puntuación crediticia se calcula en función de varios aspectos de su historial de crédito. Para mantener su puntuación crediticia en una tendencia ascendente, asegúrese de conocer todos estos puntos y tome sus decisiones con intención. La mayoría de los elementos negativos de su historial crediticio y registros públicos permanecen en su informe crediticio durante 7 años. Otros, como una quiebra, permanecen más tiempo.
- 35% - Historial de pagos, con qué frecuencia pagó las facturas a tiempo
- 30% - Importes adeudados
- 15% - Duración del historial crediticio
- 10% - Nuevo crédito
- 10% - Combinación de créditos, cuántos tipos de crédito diferentes tiene
Usted no es el único en su negocio Su informe de crédito trabaja para usted cuando es una representación justa y correcta de su historial. Tome el control de su informe crediticio para que su pequeña empresa tenga éxito.