La puntuación crediticia de una empresa indica a las agencias de crédito, a los proveedores de préstamos y a los vendedores o distribuidores lo fiable que es usted a la hora de pedir fondos prestados. Una puntuación crediticia empresarial más alta, al igual que una puntuación crediticia personal más alta, indica a los acreedores potenciales que su pequeña empresa es más solvente.
¿Qué es la puntuación crediticia de una empresa?
La puntuación crediticia de una empresa, también conocida como puntuación crediticia comercial, ayuda a los acreedores a decidir si una empresa es un buen candidato para un préstamo. Las empresas de calificación crediticia la calculan en función de:
- Obligaciones de crédito existentes
- Historial de pagos a prestamistas y proveedores
- Cualquier expediente judicial, como embargos fiscales, sentencias o quiebras.
- Antigüedad de la empresa
- Tamaño y tipo de empresa
- Fiabilidad de los reembolsos en comparación con empresas similares
¿Por qué es importante establecer una buena puntuación de crédito empresarial?
Las puntuaciones de crédito empresarial y las puntuaciones FICO son consideraciones clave para los prestamistas a la hora de aceptar nuevos clientes. Sin una puntuación de crédito empresarial, es probable que necesite un historial de crédito personal sólido para poder optar a un préstamo para pequeñas empresas.
Los proveedores también suelen revisar la puntuación crediticia de su empresa antes de ofrecer condiciones. Una buena puntuación crediticia puede facilitar la negociación de condiciones favorables en ambos casos.
Ventajas de mejorar la puntuación crediticia de su empresa
- Mayor facilidad de acceso a la financiación
- Tarifas de seguro más bajas: Las tarifas de los seguros pueden ser caras, sobre todo para una empresa en crecimiento. Una puntuación de crédito empresarial sólida puede ayudar a su pequeña empresa a obtener tarifas más bajas.
- Separe sus finanzas personales de las empresariales: Una puntuación de crédito empresarial puede ayudarle a obtener crédito para su pequeña empresa sin depender de su crédito personal. También puede ser beneficioso a la hora de declarar los impuestos cada año.
El sistema fiscal de Estados Unidos exige que mantenga separadas sus finanzas personales y las de su empresa si tiene previsto deducir gastos. Esta separación puede ayudar a garantizar que sus activos personales no se utilicen en su contra si su pequeña empresa atraviesa dificultades financieras.
¿Qué afecta a la puntuación crediticia de una empresa?
- Activos: Si su empresa posee activos, como inmuebles comerciales, lo más probable es que esto mejore su puntuación crediticia.
- Deudas pendientes: ¿Qué préstamos y tarjetas de crédito tiene actualmente? Si utiliza el crédito con prudencia y lo paga a tiempo, puede mejorar la puntuación de su empresa y aumentar las probabilidades de que aprueben su solicitud de préstamo.
- Tiempo en el negocio: Llevar varios meses o años en el negocio puede ayudarle a aumentar la puntuación de su empresa.
- Ingresos: La cantidad de dinero que su pequeña empresa gana anualmente puede tener un efecto positivo en su puntuación crediticia.
- Riesgo del sector: Algunos sectores, como los bares y restaurantes, tienen un historial de riesgo más largo que otros, por lo que los prestamistas pueden considerarlos de forma diferente en función de los datos históricos.
- Registros públicos: Entre ellos se incluyen los registros UCC y otros informes, como embargos y sentencias presentadas contra usted.
- Historial crediticio para sus préstamos personales y préstamos empresariales: ¿Desde cuándo tiene crédito personal y comercial? ¿Qué préstamos ha tenido en el pasado, cuánto valían y con qué rapidez los pagó? Si su empresa tiene algún historial que demuestre su responsabilidad con los pagos de deudas, esto puede mejorar su puntuación crediticia y hacerla más atractiva para los prestamistas.
Cómo aumentar la puntuación crediticia de su empresa
Los pasos para mejorar su puntuación de crédito empresarial son similares a los de la mejora de su puntuación de crédito personal. Para empezar:
- Utilice el crédito de forma responsable y regular: Utiliza el crédito de tu empresa tanto como puedas. A medida que pidas dinero prestado y lo devuelvas a tiempo y en buenas condiciones, irás acumulando crédito empresarial.
- Establecer un crédito comercial que aparecerá en su informe: Recuerde que no todos los acreedores informan de todas sus cuentas de crédito. Solicitar una tarjeta de crédito comercial es un buen punto de partida para crear crédito comercial.
- Pague puntualmente los gastos de su empresa: Es probable que su historial de pagos tenga el mayor impacto en su puntuación de crédito empresarial. Esto significa que es esencial pagar todos los gastos y facturas de su empresa a tiempo o con antelación.
- Controle la puntuación crediticia de su empresa
- Evite sobrecargar el crédito de su empresa: Experian sugiere mantener la utilización del crédito de sus tarjetas de crédito y otras líneas de crédito por debajo del 30%.
A medida que adquiera deudas para construir el crédito de su empresa, recuerde que estas deudas son un camino hacia el crecimiento del negocio. Si adquiere la deuda adecuada y la gestiona con prudencia, su pequeña empresa podrá mejorar su puntuación crediticia e iniciar su camino hacia el siguiente nivel.