La puntuación crediticia de una empresa indica a las agencias de crédito, a los proveedores de préstamos y a los vendedores o distribuidores su grado de confianza a la hora de solicitar un préstamo. Una puntuación de crédito empresarial más alta, al igual que una puntuación de crédito personal más alta, indica a los acreedores potenciales que usted es más solvente. Si tiene una empresa y quiere crear un crédito empresarial sólido, siga leyendo para obtener más información.
¿Qué es la puntuación de crédito de una empresa?
La puntuación de crédito empresarial es un número que muestra si una empresa es un buen candidato para un préstamo o para convertirse en un cliente comercial. Las puntuaciones de crédito empresarial, también conocidas como puntuaciones de crédito comercial, son calculadas por empresas de puntuación de crédito, basándose en:
- Obligaciones crediticias de la empresa
- Historial de reembolsos con prestamistas y proveedores
- Cualquier archivo legal, como embargos fiscales, sentencias o quiebras
- Cuánto tiempo lleva la empresa en el mercado
- Tamaño y tipo de empresa
- Rendimiento de los reembolsos en relación con el de empresas similares.
¿Por qué es importante establecer una buena puntuación de crédito empresarial?
- Los bancos dan mucha prioridad a las puntuaciones de crédito de las empresas y a las puntuaciones FICO a la hora de establecer líneas de crédito.
- Los proveedores suelen examinar la puntuación crediticia de su empresa antes de ofrecerle condiciones, y tener un buen crédito facilita mucho la negociación de condiciones favorables con ellos.
- En ausencia de una puntuación de crédito empresarial, se requiere un muy buen historial de crédito personal para poder optar a un préstamo para pequeñas empresas basado únicamente en su crédito personal.
Las ventajas de una puntuación de crédito para empresas
Los propietarios de pequeñas empresas pueden beneficiarse de la creación de una buena puntuación de crédito empresarial de varias maneras diferentes, tales como:
Es más fácil acceder a la financiación
Una buena puntuación de crédito empresarial puede ayudarle a obtener tipos de interés más bajos en los préstamos para empresas. Si pide un préstamo empresarial, no se le exigirá que firme una garantía personal, que le hace responsable personalmente.
Posible reducción de las tarifas de los seguros
Las tarifas de los seguros pueden ser extremadamente caras, especialmente para una empresa en crecimiento. Sin embargo, una sólida puntuación de crédito comercial puede ayudar a su empresa a obtener tarifas bajas.
Separe sus finanzas personales de las empresariales
Tener una puntuación de crédito empresarial puede ayudarle a obtener crédito para su empresa sin depender de su crédito personal. También puede ser extremadamente útil cuando llegue el momento de presentar sus impuestos cada año.
Dado que el sistema fiscal de Estados Unidos exige que se mantengan separadas las finanzas personales y las de la empresa si se planea deducir gastos, esta separación también puede ayudar a garantizar que sus activos personales no se utilicen en su contra si su empresa tiene dificultades financieras.
¿Cuáles son los factores que afectan a la puntuación de crédito de una empresa?
Activos - ¿Qué activos posee la empresa? Si tiene algunos activos, como bienes raíces comerciales, lo más probable es que esto mejore su puntuación de crédito.
Deudas pendientes - ¿Qué préstamos y tarjetas de crédito tiene actualmente? Si utilizas el crédito con prudencia y lo pagas a tiempo, mejorará tu puntuación de crédito y será más probable que te aprueben un préstamo si lo solicitas.
Longevidad - ¿Cuánto tiempo lleva funcionando? Si llevas varios meses o años en el negocio, eso te ayudará a aumentar tu puntuación.
Ingresos - ¿Cuánto dinero gana al año? Si su empresa gana dinero, puede tener un efecto positivo en su puntuación de crédito.
Riesgo del sector: algunos sectores, como el de los bares y restaurantes, tienen un historial de riesgo más largo que otros, y los prestamistas los consideran de forma diferente en función de los datos históricos.
Registros públicos: registros UCC y otros informes, como embargos y sentencias presentadas contra usted
Historial crediticio de sus préstamos personales y comerciales - ¿Desde cuándo tiene crédito personal y comercial? ¿Qué préstamos ha tenido en el pasado, a cuánto ascendieron y con qué rapidez los pagó? Si tiene algún historial que demuestre su proclividad a devolver los préstamos en el futuro, esto puede afectar a su puntuación de crédito al tiempo que le hace más atractivo para los prestamistas.
¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito de las empresas?
El factor más importante que contribuye a su puntuación de crédito empresarial, al igual que su puntuación de crédito personal, es su historial de pagos, es decir, si realiza los pagos adecuados a tiempo de sus deudas. Las puntuaciones de crédito empresarial tienen en cuenta la antigüedad de su empresa, y cuanto más tiempo lleve en el negocio, mayor será su puntuación.
El endeudamiento y el uso de la deuda también son factores que determinan la puntuación de crédito de una empresa, al igual que el sector al que pertenece y el tamaño de su empresa.
Cómo aumentar la puntuación de crédito de su empresa
La mejora de su puntuación de crédito empresarial implica muchos de los mismos pasos que la mejora de su puntuación de crédito personal. Si quiere tener la puntuación de crédito empresarial ideal posible, haga los siguientes cambios inmediatamente:
Utilizar el crédito de forma responsable y regular
Utiliza tu crédito comercial tanto como sea posible, y ten en cuenta que a medida que pidas dinero prestado y lo devuelvas a tiempo y en buenas condiciones, construirás gradualmente el crédito comercial.
Crear clases de crédito empresarial que informen de las operaciones
Recuerde que no todos los acreedores comerciales informan de las líneas de crédito comerciales. Solicitar una tarjeta de crédito comercial es un buen punto de partida si necesita empezar a crear crédito comercial.
Pagar a tiempo los gastos de la empresa
Lo más probable es que su historial de pagos tenga el mayor impacto en su puntuación de crédito empresarial. Por ello, debe pagar todos los gastos y facturas de su empresa a tiempo o con antelación.
Controle su puntuación de crédito empresarial
Al igual que debe vigilar su puntuación de crédito personal a lo largo del tiempo, también debe hacer un seguimiento de su puntuación de crédito empresarial para ver si hay cambios o actualizaciones.
Evite agotar su crédito comercial
Para obtener los mejores resultados, Experian sugiere mantener la utilización del crédito en las tarjetas de crédito para empresas y otras líneas de crédito por debajo del 30%.
Cuando se trata de construir un negocio sólido, establecer un buen crédito empresarial es crucial. Lendistry combina la rapidez y la comodidad de la tecnología, los conocimientos y la orientación de los préstamos responsables, y el capital de inversión de los agentes sociales y los bancos nacionales. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para obtener más información.