Su historial de crédito y su puntuación de crédito personal de tres dígitos son partes importantes del perfil de su pequeña empresa. Afectan a la posibilidad de obtener un préstamo para pequeñas empresas, un préstamo de la SBA, un préstamo inmobiliario comercial u otro producto crediticio. También afectan a los tipos de interés y los plazos que se le ofrecen. Es sabido que pagar (y no pagar) las deudas de su negocio afecta a su crédito, pero a veces solicitar préstamos y tarjetas de crédito también puede afectar a su crédito.
¿Cuándo afecta la solicitud de financiación de una pequeña empresa a su crédito? ¿Qué partes lo hacen y cuáles no? Conozca la diferencia y los pasos a seguir para un proceso de préstamo para pequeñas empresas sin problemas.
¿Qué es un "soft pull" en su crédito?
Una consulta de crédito blanda, también llamada "soft pull", se produce cuando alguien comprueba su puntuación de crédito. Esto sucede cuando usted revisa su informe de crédito para hacer un seguimiento de su salud financiera personal (lo que debería hacer una vez al año). También ocurre cuando un prestamista para pequeñas empresas o una compañía de tarjetas de crédito comprueban su crédito para ver si puede optar a su servicio.
Un soft pull no afecta a su puntuación de crédito.
La precalificación de un préstamo es un tirón suave.
La fase de precalificación, en la que sólo ha proporcionado información básica, no afecta a su crédito comercial. ¿Por qué? Porque no ha asumido ningún compromiso, y es habitual que los propietarios de empresas precalifiquen en varios prestamistas antes de elegir uno.
¿Qué es un tirón fuerte?
Una consulta de crédito dura, o "hard pull", se produce después de que usted haya reunido los requisitos para el préstamo a la pequeña empresa y haya pasado a las etapas finales de la solicitud.
Un hard pull sí afecta a su puntuación de crédito.
¿Por qué afecta a su crédito antes de que el préstamo sea definitivo y financiado? Porque está lo suficientemente avanzado en el proceso de solicitud como para que cualquier otro acreedor con el que se ponga en contacto tenga en cuenta esa posible nueva deuda. Aunque sí afecta a su crédito, el cambio es menor.
¿Solicita un préstamo? No olvides descongelar tu crédito.
Antes de que un prestamista pueda completar su solicitud, tendrá que asegurarse de que su crédito no está congelado. Usted es el único que puede congelar o descongelar su crédito, así que si está congelado, ya lo sabrá. Si se le olvida, el prestamista le pedirá que descongele su crédito cuando llegue el momento de una extracción dura.
Congelar y descongelar su crédito es gratuito. Visite cada una de las principales agencias de crédito para congelar o descongelar su crédito:
- Experian: (888) 397-3742
- TransUnion: (888) 909-8872
- Equifax: (800) 349-9960
Puedes hacer un soft pull y comprobar tu crédito de forma gratuita una vez al año en AnnualCreditReport.com.