Un estudio de 2023 reveló que los estadounidenses tienen una deuda récord de 986.000 millones de dólares en tarjetas de crédito. Entre el aumento de los tipos de interés de las tarjetas de crédito y las fluctuaciones de la economía, es comprensible que la gente esté luchando por mantenerse al día con sus deudas.
La buena noticia es que hay formas de superar los tiempos difíciles desde el punto de vista financiero e incluso de hacer que te beneficien.
La deuda buena es la deuda estratégica
Una deuda buena puede provenir de invertir en algo que le reportará un rendimiento mayor que la deuda que acumule por ello, como comprar una propiedad y arrendarla a inquilinos. También puede tener una deuda buena si refinancia la deuda que tiene actualmente para suscribir un nuevo acuerdo con un tipo de interés más bajo.
Una buena deuda también puede ser la que se contrae para lograr un objetivo, como abrir una tarjeta de crédito para acumular crédito.
Las tarjetas de crédito pueden favorecer su puntuación crediticia
Algunos trucos sencillos con tus tarjetas de crédito pueden ayudarte a controlar tu deuda y tu puntuación crediticia. Si eres consciente de lo que cargas a tu tarjeta de crédito, hacer ciertas compras con ella puede ayudarte a acumular crédito.
Pedir que te suban el mínimo de crédito también es un truco útil si te va bien cobrando de forma consciente. Aumentar el límite de crédito no tiene por qué significar aumentar el gasto. Un mínimo de crédito más alto junto con unos hábitos de gasto sin cambios puede reducir su coeficiente de utilización del crédito, o el porcentaje del crédito disponible que está utilizando. Disminuir este ratio podría ayudar a aumentar su puntuación crediticia.
Realiza los pagos que puedas y paga al menos el mínimo. El 35% de tu puntuación de crédito FICO se basa en tu historial crediticio, por lo que realizar pagos puntuales puede aumentar fácilmente tu puntuación. En EE.UU. no pueden cobrarte intereses durante los 30 días de una deuda, por lo que hacer los pagos lo antes posible puede ayudarte a manejar los tipos de interés.
Cancelar una tarjeta de crédito no siempre es beneficioso, aunque no tenga saldo o no la utilice nunca. El sistema que calcula tu puntuación de crédito no entenderá por qué te has deshecho de una tarjeta de crédito; sólo que ahora has disminuido tu disponibilidad de crédito, lo que puede reflejarse negativamente en tu puntuación.
Cortar una tarjeta de crédito también puede impedirle alcanzar un objetivo de crédito que podría aumentar su puntuación. FICO realiza un seguimiento de una métrica llamada meses de revolving, que es el tiempo que has tenido crédito. La mayoría de los tipos de deuda, como los préstamos para automóviles, se pagan en un plazo determinado, por lo que la única manera de llegar a 99, la cantidad más alta para los meses de revolving, es tener una tarjeta de crédito. No puedes alcanzar este máximo y elevar potencialmente tu puntuación crediticia si cortas una tarjeta.
Aprenda a jugar el juego del crédito
Por último, un consejo para pagar las deudas. Depende de ti si empiezas pagando la deuda más alta o la más baja, pero céntrate en pagar una deuda cada vez.
A Everett K. Sands, CEO de Lendistry, le gusta pensar en la gestión de la deuda y de su puntuación de crédito como un juego de ordenador. Puedes escucharlo hablar sobre el juego y cómo jugarlo en este episodio del podcast de Tavis Smiley en KBLA 1580.
El juego consiste en conocer los movimientos que puedes hacer y cuáles serán sus resultados finales. Jugarlo puede ayudarte a ver crecer tu dinero, pero sólo si sabes cómo jugarlo estratégicamente.