Aunque la tecnología se asocia a menudo con ser impersonal, los prestamistas online de calidad van más allá para ofrecer un servicio personal. Como alternativas a la banca tradicional y a los procesos de solicitud tradicionales, también tienen muchas ventajas para los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiación en sus años de crecimiento.
¿Qué es un prestamista fintech?
En pocas palabras, una fintech es una institución financiera que utiliza la tecnología para ayudar a sus clientes. Esto significa a menudo que toda o parte de su solicitud puede completarse en línea. La tecnología también se utiliza a menudo de diferentes maneras entre bastidores, para evaluar la solicitud, recopilar información, desplegar los fondos al cliente y ayudarle a realizar los pagos.
Los prestamistas Fintech tienen muchas ventajas para los propietarios de pequeñas empresas. La innovación incorporada a sus modelos de negocio los hace flexibles, con visión de futuro y rápidos. Aunque los bancos utilizan la tecnología, los prestamistas fintech son instituciones no depositarias, o prestamistas no bancarios, lo que aporta ventajas adicionales.
La tecnología ayuda a las pequeñas empresas a acceder a los fondos que necesitan para crecer.
- Comodidad - Cuando una solicitud puede completarse totalmente en línea, los solicitantes no están limitados por el horario comercial. De hecho, en Lendistry hemos observado que el típico propietario de una pequeña empresa con menos de diez empleados se pone a trabajar en su solicitud a altas horas de la noche. Una solicitud en línea es una ventaja especial en las comunidades empresariales desatendidas, donde la falta de sucursales físicas es un obstáculo importante.
- Flexibilidad - Los prestamistas Fintech, al no ser bancos, trabajan con menos regulaciones y restricciones. Esto hace que sus requisitos sean más fáciles de gestionar para un propietario de una pequeña empresa con menos experiencia en la solicitud de un préstamo. También permite al prestamista ofrecer condiciones y planes de reembolso más flexibles.
- Respetuoso con el medio ambiente y sin papel: un proceso de solicitud digital elimina la necesidad de proporcionar documentos en papel. A menudo se incorporan al proceso servicios digitales de terceros para proporcionar declaraciones financieras seguras, comprobaciones de antecedentes e incluso firmas.
- Proceso de solicitud rápido: si se dispone de la información financiera necesaria, la solicitud inicial a través de un prestamista fintech puede presentarse en una sola sesión.
- Procesamiento rápido: gracias a la automatización que permite la tecnología, la precalificación y muchos de los pasos de suscripción son mucho más rápidos, lo que significa menos espera para el solicitante. Esto no significa que no haya un toque humano. Un prestamista fintech de calidad cuenta con verdaderos profesionales que supervisan el proceso y están disponibles para preguntas y actualizaciones.
- Importes de préstamo más bajos: cada préstamo que procesa un prestamista conlleva costes operativos. Esa es una de las razones por las que los bancos tradicionales ofrecen menos préstamos por importes millonarios. Las fintech tienen unos costes operativos mucho más bajos asociados a cada préstamo, lo que significa que pueden ofrecer un elevado número de préstamos en cantidades más bajas. Esto es un gran negocio para las pequeñas empresas en crecimiento que necesitan más financiación de la que cubre una tarjeta de crédito, pero mucho menos que la cantidad mínima de préstamo en un banco tradicional.
- Una variedad de opciones de financiación - Con los prestamistas no tradicionales vienen productos de préstamo no tradicionales. La flexibilidad de las fintech les da la capacidad de innovar y ofrecer más opciones que se adapten mejor a las necesidades de tu negocio.
- Sin necesidad de un banco - Muchos particulares y empresarios prefieren una alternativa a trabajar con un banco. Hay instituciones fintech que cubren sus necesidades de cheques y ahorros, pero muchas aplicaciones y fintechs de depósito no ofrecen préstamos. Los prestamistas fintech llenan ese vacío. Los propietarios de pequeñas empresas pueden incluso acceder a los préstamos SBA 7(a) sin necesidad de un banco, trabajando con una fintech que también sea una Small Business Lending Company (SBLC).
- Un camino hacia los préstamos tradicionales: los prestamistas fintech ofrecen a los propietarios de pequeñas empresas con poco o ningún historial crediticio una forma de crecer. A medida que los clientes pagan sus préstamos, aumentan su perfil crediticio. Con el tiempo, los préstamos más pequeños y la refinanciación de la deuda pueden dar lugar a préstamos más grandes y a compras de mayor envergadura, incluidos los bienes inmuebles comerciales. Este crecimiento aumenta la huella de la empresa hasta que puede optar a préstamos más grandes y tradicionales.
- Acceso equitativo al capital - Un estudio de la Universidad de Nueva York de 2021 demostró que los prestamistas fintech no depositarios eran los más eficaces a la hora de desplegar la financiación de la APP a las empresas de propiedad negra. Esto se debe, en parte, a los menores importes de los préstamos y a la comodidad de una solicitud en línea mencionada anteriormente. Pero también tuvieron la inesperada ventaja de eliminar los sesgos humanos del proceso de toma de decisiones.
Tenga cuidado de evitar a los prestamistas depredadores
Los prestamistas depredadores son muy activos en el espacio de los préstamos en línea. Se trata de prestamistas que se dirigen a empresas jóvenes con promesas de fondos rápidos. Los clientes que aceptan sus ofertas acaban contratando pequeños préstamos con tipos de interés de tres dígitos, debiendo decenas de miles más de lo que pidieron prestado. Un tipo de interés ridículamente alto más una penalización por pago anticipado garantizan que los prestatarios paguen rápidamente la cantidad original pero sigan debiendo pagos durante varios años más.
Aunque algunos estados regulan los préstamos de día de pago e imponen topes de interés a ciertos pequeños préstamos a plazos, estos préstamos abusivos son totalmente legales. Haz tus deberes antes de elegir un prestamista online para asegurarte de que tiene buena reputación y es responsable.