Una compañía de préstamos para pequeñas empresas (SBLC) es poco común en el mundo de los préstamos para pequeñas empresas. Qué es una SBLC, y por qué son socios impactantes para los propietarios de pequeñas empresas?
Un prestamista poco común de la SBA para pequeñas empresas
Una Small Business Lending Company (SBLC) es un prestamista que ha recibido una certificación de la SBA para ofrecer préstamos 7(a) en los 50 estados. Una SBLC debe ser una institución financiera no depositaria, o en otras palabras, un prestamista que no es un banco.
Las SBLC son escasas y poco frecuentes. En enero de 1982, la SBA decidió que sólo 14 licencias de SBLC pueden estar en uso al mismo tiempo. Esto significa que sólo se crea un nuevo SBLC cuando otro SBLC renuncia a su licencia, lo que permite que cambie de manos. Normalmente, pasan muchos años, o incluso décadas, antes de que un nuevo SBLC entre en el mercado.
Las instituciones que aceptan depósitos, como los bancos, las cajas de ahorro y las cooperativas de crédito, también pueden estar certificadas para ofrecer préstamos 7(a), pero no son SBLC. Sólo un prestamista no depositario puede convertirse en un SBLC autorizado.
El proceso para convertirse en un SBLC no es rápido ni fácil, pero vale la pena para los prestamistas que quieren suministrar a las pequeñas empresas los beneficios de los préstamos de la SBA a través de sus etapas de crecimiento y más allá.
Para poder ofrecer el programa 7(a) de la SBA, los prestamistas deben
- Demostrar que su empresa puede completar todos los pasos de la concesión de préstamos a pequeñas empresas a largo plazo y de alta calidad
- Emitir préstamos para pequeñas empresas en función de los requisitos establecidos por la SBA
- Cumplir y mantener los estrictos requisitos éticos establecidos por la SBA
- Estar en regla con los examinadores federales o estatales
Ventajas de un prestamista no bancario
Los propietarios de pequeñas empresas suelen preferir a los prestamistas no bancarios por su flexibilidad, transparencia, tipos y comisiones más bajos y tiempos de tramitación más eficientes. Los propietarios de pequeñas empresas desatendidas que no tienen relación con un banco también tienden a preferir a los prestamistas no bancarios.
Un estudio de la Universidad de Nueva York de 2021 reveló que los prestamistas fintech no depositarios eran los más eficaces a la hora de desplegar la financiación PPP a las empresas de propiedad negra. Esto se debe a que la automatización de sus procesos los hizo:
- Más eficiente a la hora de financiar más préstamos en cantidades más pequeñas, en lugar de menos préstamos en cantidades más grandes
- Facilidad para atender a los clientes en zonas en las que hay pocas o ninguna sucursal.
- Es menos probable que se vean influidos por los prejuicios humanos
Ventajas del Programa 7(a) de la SBA
La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa ( SBA) cuenta con varios programas de préstamos de la SBA, entre ellos: Programa 7(a), Programa 504 y Programas de Préstamos a la Exportación. Cada programa tiene normas diferentes sobre el tipo de prestamista que puede ofrecerlos, los importes que se pueden prestar y el uso que los propietarios de pequeñas empresas pueden hacer de los fondos.
En general, los préstamos de la SBA son más fáciles y más baratos que los que no son de la SBA para los propietarios de pequeñas empresas que desean obtener financiación. Están diseñados para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas que no están preparados, o que aún no cumplen los requisitos, para los préstamos tradicionales.
- Tipos más bajos y condiciones más flexibles
- Relajación de los requisitos de crédito
- Los préstamos están financiados por el prestamista y parcialmente respaldados por la garantía federal
El programa 7(a) ofrece préstamos de hasta 5 millones de dólares, pero pueden ser de tan sólo 1.000 dólares. Pueden utilizarse para muchos fines, como la compra de equipos, renovaciones y ampliaciones, capital circulante, la adquisición de un negocio y la refinanciación de ciertos tipos de deuda, así como la compra de bienes inmuebles comerciales.
Los préstamos de la SBA están garantizados hasta en un 85% por el gobierno federal. Esto significa que los prestamistas de la SBA son más propensos a asumir el riesgo de prestar a un prometedor propietario de un negocio con una puntuación de crédito más baja, pocas garantías o un historial de crédito menos extenso. (En otras palabras, prestatarios que probablemente no recibirán la aprobación de un prestamista no perteneciente a la SBA). Los préstamos 7(a) hacen posible que las pequeñas empresas crezcan, se conviertan en empleadores y se gradúen para calificar para la financiación tradicional en cantidades mayores. Aunque las SBLC son escasas, son socios de gran impacto que ayudan a las pequeñas empresas a prosperar y a servir a sus comunidades.