Al buscar financiación para su pequeña empresa, un primer paso clave es determinar el tipo de financiación que necesita. Hay muchos tipos de préstamos, cada uno con características diferentes, por lo que es importante encontrar el que mejor se adapte a su negocio.
Para empezar, tendrá que elegir entre un préstamo de la SBA o un préstamo empresarial convencional. Hay varios tipos de préstamos dentro de cada una de estas categorías, pero estas son sus opciones de alto nivel para la financiación empresarial.
¿Qué son los préstamos SBA?
Los préstamos de la SBA están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas, lo que significa que están respaldados por el gobierno. Si un prestatario no puede devolver su préstamo en el plazo determinado por su prestamista, el gobierno reembolsa al prestamista un porcentaje de la cantidad que debe el prestatario, hasta el 85%. Esto se denomina "garantía" o importe garantizado. Esto ayuda a los prestamistas a aprobar negocios que, de otro modo, podrían tener dificultades para cumplir las normas de préstamo y recibir financiación.
Elegir entre un préstamo SBA y un préstamo convencional
Para ayudarle en su decisión, he aquí las principales diferencias entre los préstamos de la SBA y los préstamos convencionales:
- Límites de financiación: Los préstamos de la SBA pueden proporcionar financiación de hasta 5,5 millones de dólares. Los préstamos convencionales no tienen un límite establecido para los importes de financiación. Los distintos prestamistas tienen diferentes rangos de importes de préstamo, incluso los que ofrecen préstamos de la SBA.
- Requisitos: Los préstamos convencionales suelen exigir que las empresas tengan un puntuación de crédito y mayor ingresos anuales. Dado que los préstamos de la SBA están respaldados por el Gobierno, los prestamistas pueden ser más flexibles y ampliar las oportunidades de financiación a las empresas que están mejorar su calificación crediticia y trabajando para aumentar sus ingresos. Para solicitar un préstamo de la SBA, una empresa también debe entrar en la definición de "pequeña empresa" de la SBA.
- Momento de la aprobación: Los préstamos de la SBA suelen tardar un poco más en aprobarse, ya que tienen que pasar tanto por el prestamista como por la SBA. Trabajar con un Prestamista preferente de la SBA puede ayudar a reducir el tiempo que se tarda en obtener la aprobación de un préstamo de la SBA, porque la SBA ha otorgado a los prestamistas preferentes la autoridad para aprobar préstamos por sí mismos.
- Tarifas y condiciones: La SBA incluye rangos aceptables de tipos y plazos en sus acuerdos con los prestamistas autorizados. Los tipos de interés de los préstamos de la SBA suelen ser más bajos que los de los préstamos convencionales para pequeñas empresas, y a menudo se ofrecen plazos más largos.
Existen varios tipos de préstamos de la SBA, y diferentes prestamistas están autorizados a ofrecerlos en distintos grados. El programa Lender Match de la SBA pone en contacto a los propietarios de empresas con los prestamistas autorizados adecuados.
Cuando elija la opción de préstamo que más le convenga, asegúrese de pedir a los posibles prestamistas toda la información que necesite para tomar su decisión. Saber qué esperar al explorar las opciones de préstamo puede ayudarle a evitar a los prestamistas abusivos y a encaminar su negocio hacia la financiación.