Cómo la SSBCI proporciona un impulso a las pequeñas empresas en crecimiento

8 de agosto de 2022

La Iniciativa Estatal de Crédito a la Pequeña Empresa (SSBCI) es importante para el crecimiento de las pequeñas empresas, pero pocos propietarios de pequeñas empresas entienden qué es o cómo les ayuda a acceder al capital. Entonces, ¿qué es la SSBCI, y por qué (y cómo) los propietarios de pequeñas empresas deberían investigarla?

¿Qué es el SSBCI?

La SSBCI se estableció a través de la Ley del Plan de Rescate Americano, que se convirtió en ley el 11 de marzo de 2021. La iniciativa otorgó 10.000 millones de dólares en fondos federales a los estados individuales, el Distrito de Columbia, los territorios y los gobiernos tribales. A su vez, se encargó a estas entidades que utilizaran los fondos para facilitar que sus empresas locales en crecimiento obtuvieran la aprobación de préstamos para pequeñas empresas.

El SSBCI es un paraguas de programas que crean mejoras crediticias.

Las mejoras crediticias cubren las carencias que impiden a los propietarios de pequeñas empresas obtener la aprobación de préstamos, como el flujo de caja, la puntuación de crédito y la falta de garantías.

Existen varios tipos de mejoras crediticias en el marco del SSBCI:

  • Programas de capital riesgo
  • Programas de participación en préstamos
  • Programas de garantía de préstamos
  • Programas de apoyo colateral
  • Programas de acceso al capital (CAP)

Una mejora crediticia puede garantizar un porcentaje del préstamo para el prestamista en caso de impago. Otras pueden apoyar la inversión en fondos de préstamos para empresas situadas en barrios de bajos ingresos, o permitir que el Estado compre al prestamista la totalidad o parte de un préstamo de riesgo.

Aunque cada tipo de mejora del crédito tiene un enfoque diferente, todos tienen el mismo objetivo.

¿Cómo ayuda la SSBCI a las pequeñas empresas?

A menudo, las empresas más nuevas no tienen garantías que ofrecer a un prestamista para pequeñas empresas, o su flujo de caja no está a la altura de lo que buscan los bancos. Esto hace que sea casi imposible que les aprueben un préstamo asequible.

Esta falta de opciones con prestamistas responsables a menudo hace que los propietarios de pequeñas empresas recurran a prestamistas depredadores. Los prestamistas depredadores obtienen un beneficio rápido con altos tipos de interés de empresas que creen que no tienen otra opción si quieren seguir en el negocio.

Trabajar con un prestamista para pequeñas empresas que participe en el SSBCI, en el programa 7(a) de la SBA o en otros programas de mejora del crédito ofrece a los propietarios de pequeñas empresas una mayor posibilidad de que se les apruebe una financiación justa y asequible. Esto les da una ventaja, porque a medida que van pagando puntualmente sus préstamos asequibles, estas pequeñas empresas se vuelven más "financiables", o capaces de ser aprobadas en los bancos tradicionales más adelante en su camino.

En resumen, las mejoras crediticias permiten a los prestamistas decir que sí a las pequeñas empresas que, de otro modo, habrían rechazado, porque proporcionan a los prestamistas una red de seguridad financiada por el Estado.

Así que, en realidad, los programas de la SSBCI ayudan a las pequeñas empresas al ayudar a los prestamistas.

Los prestamistas, como Lendistry, que se preocupan por apoyar a las empresas desfavorecidas, deciden participar en programas de mejora del crédito para poder ayudar a las empresas social y económicamente desfavorecidas (SEDI) a crecer mientras ellas mismas siguen siendo viables. No cualquier prestamista puede utilizar mejoras crediticias. Tienen que ser aprobadas por el Estado.

¿Cómo puedo encontrar programas de la SSBCI para mi pequeña empresa?

Los programas SSBCI y las mejoras crediticias no son productos de préstamo, sino que hacen que los productos de préstamo, como los préstamos a plazo y las líneas de crédito, sean más accesibles. Cumplen su función entre bastidores. Eso significa que puede ser difícil saber qué prestamistas los utilizan y qué programas se ofrecen en su estado.

Para encontrar los programas de la SSBCI y los prestamistas aprobados en su estado:

  1. Visite el sitio web de su estado y busque el departamento de Desarrollo Económico

  1. En el apartado de Desarrollo Económico, busque las pequeñas empresas

  1. Allí debería encontrar programas y prestamistas aprobados

 La página del Tesoro de EE.UU. también mantiene una lista de programas propuestos y contactos.

Lendistry trabaja constantemente con los gobiernos estatales y locales para participar en todos los programas de mejora del crédito que puede, de modo que sus préstamos para inmuebles comerciales y pequeñas empresas sean lo más accesibles posible para los propietarios de pequeñas empresas desatendidas.