A la hora de solicitar financiación, una de las mejores maneras de preparar su pequeña empresa para el éxito es conocer los factores que tienen en cuenta los prestamistas. Probablemente pueda anticipar ciertas partes de su solicitud, como su puntuación crediticia o los ingresos anuales de su empresa, pero algunos aspectos no son tan conocidos. La puntuación de su Small Business Scoring Service (SBSS) puede ser uno de esos factores.
Se trata de una puntuación crediticia que sólo existe para las pequeñas empresas. La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa y los prestamistas de la SBA utilizan esta puntuación para ayudar a determinar el nivel de riesgo asociado a la concesión de préstamos a empresas que solicitan productos como los préstamos 7(a). Las puntuaciones oscilan entre 0 y 300, por lo que cuanto más alta sea la puntuación de una empresa, menor será el riesgo asociado a la concesión de préstamos a esa empresa y más probabilidades tendrá de ser aprobada. Actualmente, la SBA exige una puntuación mínima de 155, pero los requisitos de puntuación de cada prestamista varían.
La puntuación SBSS de una empresa tiene en cuenta:
- La calificación crediticia personal del propietario o propietarios de la empresa y la calificación crediticia de la empresa.
- El sector en el que opera la empresa
- Las condiciones de la solicitud de préstamo del solicitante (incluido el tipo de interés y el importe del préstamo)
- Tiempo de funcionamiento de la empresa
- Embargos y sentencias contra la empresa
Dado que se tienen en cuenta las condiciones de la solicitud de préstamo, la puntuación SBSS de una empresa puede variar en función de las distintas solicitudes. Por ejemplo, si una empresa solicita un importe de préstamo diferente a dos prestamistas distintos, estos calcularán puntuaciones SBSS diferentes.
Dado que las puntuaciones de crédito personales y empresariales forman parte del cálculo, existen formas de aumentar la puntuación SBSS de su empresa. Un buen historial de crédito es un elemento clave. Un historial de crédito empresarial más largo y unos pagos puntuales se traducirán en una mejor puntuación. La puntuación SBSS de una empresa también puede mejorar cuando su ratio deuda-ingresos disminuye o su flujo de caja aumenta.
Mejorar su puntuación crediticia personal manteniendo su utilización del crédito por debajo del 30%, efectuando los pagos puntualmente y evitando las cuentas innecesarias también puede aumentar la puntuación SBSS de su empresa.
Factores como el flujo de caja, los niveles de endeudamiento y la estabilidad de los ingresos también pueden marcar la diferencia, así que mantenga organizados y actualizados sus estados financieros, como balances, cuentas de resultados y estados de flujo de caja.
Mejorar la puntuación SBSS de su empresa puede ayudarle a tomar las riendas del proceso de financiación y hacer que su pequeña empresa destaque como un prestatario sólido.