La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) y los prestamistas que conceden préstamos SBA piden a los solicitantes que cumplimenten el formulario 413 como parte obligatoria del proceso de solicitud. Este artículo le ofrece información clara sobre el formulario que no está en el lenguaje de la industria financiera, y una guía paso a paso para ayudarle a completar el formulario con éxito.
¿Qué es el formulario 413 y cómo se utiliza?
El formulario 413 de la SBA es una declaración financiera personal. Sirve para muchos propósitos, dependiendo de para qué lo esté utilizando. El Formulario 413 es necesario si solicita un préstamo SBA 7(a) o un préstamo para catástrofes. También se utiliza para ayudar a la SBA a determinar si usted es una empresa desfavorecida y cumple los requisitos para su programa de desarrollo de pequeñas empresas propiedad de mujeres (WOSB) y empresas 8(a).
El formulario 413 proporciona información que da al prestamista de la SBA una imagen completa de su salud financiera personal. Esta información les ayuda a decidir si usted dispone de fondos y/o activos personales que podrían utilizarse para devolver el préstamo a su empresa. Para tomar esta decisión, el prestamista necesita conocer el dinero o los bienes valiosos a los que tiene acceso, y el dinero que debe ahora o que puede deber en el futuro, también conocidos como sus "activos y pasivos".
Los activos y pasivos tienen muchas formas. El dinero en el banco, ya sea una cuenta corriente, de ahorros, un CD o una cuenta del mercado monetario, es un activo, pero sus activos personales también pueden serlo:
- Fondos de jubilación
- Dinero que otros le deben (cuentas por cobrar)
- Acciones y obligaciones
- Coches e inmuebles
- Valor de rescate en efectivo del seguro de vida
El pasivo incluye todo el dinero que debes ahora o que puedas deber en un futuro próximo:
- Préstamos personales y tarjetas de crédito
- Todo lo que esté pagando a plazos
- Impuestos no pagados
- Hipotecas sobre bienes inmuebles de su propiedad
Cuando se toma el total de los activos y se resta el total de los pasivos, se calcula el patrimonio neto personal. A los prestamistas les gusta ver que el importe total de tus activos es mayor que el importe total de tus pasivos, con un remanente suficiente para gestionar tu negocio y pagar tu préstamo.
Términos clave del formulario 413 y su significado
No se deje intimidar por la jerga financiera del formulario 413. Éstas son algunas de las más comunes que confunden a los solicitantes:
Efectos a cobrar - Total de facturas pendientes ("efectos") que se le adeudan.
Valor de rescate en efectivo - Este término se encuentra en la partida de seguros de vida de la sección de activos. El valor de rescate en efectivo es la cantidad de dinero que recibiría del proveedor del seguro de vida si cobrara la póliza antes de su vencimiento. Será inferior al valor total de la póliza, pero podría utilizarse para pagar el saldo de su préstamo en caso de impago.
Documentos por pagar - Lo contrario de los documentos por cobrar, es el importe total de la deuda que tienes con otros.
Pasivos contingentes - Un pasivo contingente es un pasivo que puede ocurrir en un futuro próximo pero que aún no ha ocurrido. Por supuesto, no siempre se pueden predecir, pero debe incluir todo aquello de lo que tenga conocimiento. Un ejemplo es una demanda pendiente: si perdiera el juicio, ¿cuánto tendría que pagar? Otro ejemplo común es la garantía de un producto que usted ofrece a los clientes cuando compran artículos más caros. Si el cliente tuviera que hacer efectiva la garantía, ¿cuánto tendría que pagar usted?
Avalista o cofirmante - En la casilla de pasivos contingentes, esta casilla pregunta por cualquier deuda que hayas cofirmado. Por ejemplo, si usted ha avalado el préstamo del coche de su hijo y éste no paga la totalidad de la deuda, usted es responsable de esa factura. Se trata de un pasivo contingente, porque puede que nunca tengas que pagar esa factura, pero es posible.