Solicitar un préstamo o una subvención es un paso emocionante para llevar su empresa al siguiente nivel y dar forma a las posibilidades de crecimiento. Pero también puede resultar abrumador averiguar qué hay que saber para iniciar el proceso. A través de la jerga y la jerga legal, es difícil determinar qué es lo adecuado para su negocio y cómo conseguirlo.
La siguiente lista resume los términos más comunes que encontrarás al buscar y solicitar préstamos y subvenciones. Considérala una hoja de iniciación para navegar por el mundo de los préstamos.
Tipos de oportunidades para pequeños empresarios
- Préstamo a plazo: El préstamo estándar para pequeñas empresas. El prestamista entrega al prestatario una cantidad fija de dinero y éste la devuelve en un plazo determinado con un tipo de interés fijo o variable.
- Línea de crédito: Acuerdo con un prestamista que permite al propietario de una empresa acceder a los fondos que necesite, hasta una cantidad determinada. Los prestatarios reembolsan a los prestamistas en un plazo determinado y sólo pagan intereses por los fondos que utilizan.
- Programa 7(a) de la SBA: El programa de préstamos más común de la SBA para proporcionar fondos a las pequeñas empresas. Este programa ofrece préstamos de hasta 5 millones de dólares. Los préstamos SBA 7(a) son préstamos a plazos con garantías de la SBA.
- Programa 504 de la SBA: Proporciona a las pequeñas empresas fondos destinados específicamente a proyectos inmobiliarios o de equipamiento comercial.
- Micropréstamo: Proporciona fondos a pequeñas empresas en cantidades más pequeñas de hasta 50.000 dólares.
- Subvención: Donación de fondos a organizaciones que no hay que devolver.
Material de solicitud de un préstamo para pequeñas empresas
- Historial de crédito: Incluye tanto el historial de crédito personal como el empresarial. Es un registro de la duración de su crédito existente, de los préstamos que ha tenido en el pasado y de su fiabilidad a la hora de pagarlos. Su historial crediticio contribuye a su puntuación crediticia empresarial global.
- Estados financieros: Documentos que demuestran la situación financiera de su empresa. Estos estados pueden incluir:
- Balance: Informe de los activos, pasivos y fondos propios de tu empresa.
- Cuentas de resultados: Un informe de los ingresos y gastos de su empresa durante un periodo de tiempo determinado.
- Estados de flujo de caja: Un informe de cómo entró y salió el efectivo de su empresa durante un periodo de tiempo específico.
- Declaración de la renta: Las declaraciones de la renta completas y sin editar son un documento obligatorio.
- Plan de empresa: Informe sobre la actividad actual de tu empresa, sus objetivos futuros y los planes para alcanzarlos. Incluye la descripción de la empresa, la situación financiera (mediante estados financieros), el presupuesto, los principales actores y sus funciones, los productos y servicios, la posición en el mercado y la estrategia de marketing.
Conocer estos términos es un comienzo útil para buscar una oportunidad de préstamo o subvención para su empresa. Pero recuerde que los prestamistas que tienen en cuenta sus intereses le explicarán todo lo que necesita saber al iniciar el proceso y no dejarán lugar a confusiones. Deben facilitar toda la información pertinente, empezando por términos como los enumerados anteriormente, de forma exhaustiva y fácil de entender. A la hora de hacer crecer su negocio, debe tener acceso a todos los conocimientos necesarios para tomar la decisión correcta para su empresa.